Главная >> Экономика >> Фонд микрофинансирования Кубани: выдавая займы, мы учитываем все особенности бизнеса

Фонд микрофинансирования Кубани: выдавая займы, мы учитываем все особенности бизнеса

Фонд микрофинансирования Кубани: выдавая займы, мы учитываем все особенности бизнеса Оксана Слюсарева. Фото: Фонд микрофинансирования Краснодарского края

Фонд микрофинансирования Кубани: выдавая займы, мы учитываем все особенности бизнеса

Учрежденный по инициативе администрации Краснодарского края Фонд уже не раз признан лучшим в стране по капитализации и количеству выданных предпринимателям займам.

Какие отрасли бизнеса Кубани активнее всего обращаются за оборотными средствами и средствами на развитие бизнеса, какие «сладкие» ставки по кредитам ждут молодых предпринимателей, и какую поддержку могут получить самозанятые граждане, порталу «ЯСНО» рассказала исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Слюсарева.

- Оксана Вадимовна, недавно губернатор сообщил журналистам, что Кубань находится в числе лидеров по объемам финансовой поддержки малого и среднего бизнеса – с начала года Фонд микрофинансирования предоставил более 1,6 млрд рублей льготных займов. У предпринимателей каких отраслей экономики они наиболее востребованы сегодня?

- Если говорить, что Фонд один из лучших в стране, то эта оценка производится по трём показателям : объём выданных микрозаймов , уровень просроченной задолженности, капитализация Фонда. Безусловно спрос в этом году на наши услуги увеличился, и этому способствовала и та экономическая ситуация, которая сложилась. Мы уже выдали порядка 1,6 млрд рублей, это более 600 заемщиков. Прирост по сравнению с прошлым годом составил 158%.

Край у нас аграрный и, конечно, большинство заемщиков занимаются сельским хозяйством. У нас разработана и действует программа «Фермер», по которой эта категория может получить займ до 5 млн рублей по ставке 4,25% годовых с отсрочкой до 9 месяцев и, как правило, фермеры приходят и берут у нас займы в январе-феврале, а гасят досрочно в конце года, собрав и продав свой урожай. И на следующий год заходят опять. С этой категорией заемщиков мы активно работаем с самого открытия фонда.

Следующая категория - розничная торговля. Сразу скажу, что раньше мы не кредитовали торговлю в принципе по тем соображениям, что мы кредитуем в первую очередь приоритетные для края отрасли. Но, когда был введен режим повышенной готовности из-за ковида, и был представлен перечень пострадавших отраслей на федеральном и краевом уровнях, то много именно ОКВЭДов по торговой деятельности вошли в число пострадавших. И мы их, конечно же, стали кредитовать. Это было практически все, кроме продовольственных товаров. Торговля вышла вперед у нас в последние два года, уступая лишь сельскому хозяйству. Сейчас все антикризисные программы для торговли у нас закрылись. Но, в виду того, что представители торговли не раз обращались к нам за займами, мы ввели буквально с июля этого годя для них займ «Торговля». Они могут брать до 5 млн рублей на оборотные средства на два года по ставке равной ключевой ставке Центробанка. Если сравнивать с банками, то, конечно, это минимальная ставка для этой отрасли. При этом у нас нет ни комиссии за выдачу микрозаймов, оценка залога производится сотрудниками-оценщиками Фонда, у нас нет страхования, ни титула, ни залога недвижимости. Это всё тоже значительные расходы для заемщика.

Третья по количеству выданных займов отрасль - производство. Это приоритетная отрасль для края. У нас существует и открыт уже давно займ «Промышленник». Тоже до 5 млн рублей по ставке 4,25%. Буквально недели две назад мы в него внесли изменения. На одном из мероприятий бизнес вышел с инициативой, чтобы мы добавили производство электроники, чипов, для увеличения производства именно на территории края. Мы их добавили и они теперь могут получать займы под 1%. У нас как раз два таких клиента находятся на стадии сбора документов.

- Так они обращаются к вам не от безысходности, а берут деньги на развитие?

- Да. Именно на развитие, на масштабирование своего бизнеса, на увеличение объема. Потому что это не импортозамещение. Наш займ для тех, кто уже что-то выпускает, но хочет нарастить объемы.

Следующие у нас грузоперевозки. Они берут на пополнение оборотных средств или на приобретение техники. Конечно, еще туристическая отрасль.

- Недостаток финансирования - это то, с чем сталкиваются начинающие, молодые предприниматели. Что им предлагает Фонд микрофинансирования?

- Для начинающих в нашем Фонде есть программы «Старт» и «Бизнес молодых».

Программа «Старт» - это показатель национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и развитие предпринимательской инициативы». Здесь по бизнес-плану, только зарегистрировавшись, можно получить до миллиона рублей без залога, но с поручительством Фонда развития бизнеса. Если вы студент, ставка от 2 до 4% для остальных. Основное условие для них в том, что они должны быть открыты и зарегистрированы на территории края менее года. Кто-то приходит с бизнес-планом, а у кого-то уже есть результаты за полгода, и мы можем увидеть выручку, просчитать обороты и т.д.

Вторая программа для начинающих предпринимателей - «Бизнес молодых». Я уверена, что вы про нее слышали. Она разработана по инициативе губернатора края в прошлом году. Уже было два потока. В этом году защитился третий поток. Для них у нас эксклюзивные условия. Они могут получить до миллиона по ставке в 0,1%. Это даже не займ, а рассрочка. Минимальная ставка именно для победителей, тех, кто защитил свой проект перед комиссией. Они проходят школу, лучшие проекты проходят наставников, и уже идут к нам за займом.

- Кто-то из них уже пришел конкретно за займом на развитие своего проекта?

- Защитились они в начале августа и уже порядка семи из них на стадии сбора документов. Например, недавно зашла заявка от человека, который защитился еще в том году. У нас по условиям можно обратиться после окончания школы в течение двух лет. Такой срок действия сертификата. Для победителей ставка 0,1%, для остальных - это 2%.

- Не так давно в стране и на Кубани появился новый субъект предпринимательства - самозанятые, которые теперь также могут рассчитывать на госпомощь. Какую поддержку самозанятые могут получить в Фонде микрофинансирования?

- Это достаточно новая для нас категория. Мы стали с ними работать в прошлом году. Это тоже показатель нацпроекта. Сразу скажу, что нам в прошлом году было очень сложно их «выловить». Потому что это физические лица. С бизнес-сообществом мы все общаемся, взаимодействуем, а здесь было буквально всё по единицам. И «сарафанное радио» помогало, и муниципальные образования. Была точечная работа. Но показатель нацпроекта мы выполнили.

В конце года мы сгенерировали идею, которая нам помогла, и сейчас она успешно работает. Мы интегрировались в личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Это было сложно, но успешно реализовано благодаря Федеральной налоговой службе, помощи нашего департамента инвестиций и развития МСП. И уже в декабре пошел шквал звонков. Сейчас мы уже выдали 60 микрозаймов на 18 млн рублей. Раньше мы их «вылавливали», теперь они сами звонят.

- То что вы выдаете микрозаймы - хорошо. Но насколько часто заемщики их возвращают?

- Да, наша задача, конечно, не только инвестировать в бизнес, раздать эти деньги, но и собрать их с бизнеса. Ведь от того, как они их отдают, будет зависеть как мы будем кредитовать следующих наших клиентов. У нас же поддержка косвенная, это не субсидии. Они деньги возвращают и мы, благодаря этому, каждый раз наращиваем темпы кредитования. Сейчас у нас портфель 3 млрд рублей и мы самый крупный фонд в России. Если говорить о просроченной задолженности, то при показателе 12% по приказу Министерства экономического развития у нас он составляет менее 1%.

Низкий уровень задолженности еще и от того, что мы изначально тщательно изучаем клиента на входе и проходит он все проверки. У нас они такие же, как в банке - такие же отделы, Служба безопасности, залоговый, юридический, кредитный отделы. Мы всегда выезжаем на место ведения бизнеса к клиенту. И не важно, берет ли он 100 тысяч рублей или 5 млн. Мы учитываем все особенности бизнеса.

Мы в Фонде прекрасно понимаем, что созданы администрацией Краснодарского края помогать бизнесу, а бизнес, в свою очередь, эту помощь будет возвращать в виде налоговых поступлений, создания рабочих мест.

- А вы можете отказать потенциальному заемщику и почему?

- У любого потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история. При этом мы понимаем, что бывает техническая просрочка. Но она в совокупности должна быть не более 30 дней в течение года. Считаем, что это условие более чем выполнимо. Зачастую даже сами руководители не знают, что бухгалтер может ежемесячно ошибаться, платить на день позже, а в целом эти дни собираются в серьезный срок. Но просрочка не делается заведомо.

А бывает, что клиент говорит - нет задолженности. Служба безопасности проверяет - действительно, нет. Но два года назад, как оказывается, у него был списан долг из-за невозможности взыскания. И здесь мы оцениваем его индивидуально.

- Обращаются ли предприниматели в Фонд просто за помощью, в случае форс-мажорных ситуаций, например?

- У нас с 2018 года есть займ на случай чрезвычайных ситуаций. Совсем свежий пример - недавние подтопления в Сочи. Там же целую улицу затопило, где именно располагался бизнес - шиномонтаж, пекарня, магазины. Мы выезжали с консультационным пунктом, Фонд находился там неделю. Сейчас у нас по займу «Специальный ЧС» уже 15 заявок на общую сумму 60,3 млн. руб. Может, будут еще. Это до 5 млн рублей под 0,1% с отсрочкой платежа до года.

- Насколько ставки Фонда стабильны и будут ли изменения в этих цифрах? Все же не редко меняются ставки Центробанка, оказывает свое влияние инфляция и т.п.

- Да, мы привязаны к ключевой ставке. Но, когда Центробанк поднял ее до 20%, а другие фонды по России тоже подняли до 15-20%, позиция губернатора и властей края была твердой - не поднимать. Банки кредитовали под 20% плюс два-три, и то это только вип-клиентам. А у нас получали от 0,1% до 6,5%.

- Что надо брать с собой для получения микрозайма в вашем Фонде и куда идти?

- Сразу скажу, мы с 2018 года работаем с МФЦ. И, чтобы наш клиент не приезжал в Краснодар на подачу пакета документов, он может подать его в любом многофункциональном центре на территории Краснодарского края. Также, чтобы не «грузить» клиента сразу всем пакетом, потому что по финансовой части он весомый, заполняется его согласие и проверяется кредитная история. И, если он подходит на этом этапе, его в работу берет наш менеджер и собирает с клиентом пакет документов.

Можно приехать и к нам в головное отделение (Краснодар, ул. Трамвайная, 2/6, БЦ «Меркурий», 5 этаж), есть отделение Фонда в Армавире. Можно зайти на сайт https://fmkk.ru/, оставить сообщение, или позвонить 8 (861) 298-08-08. 

Делись!

Не пропустите новые интересные материалы «ЯСНО»: подписывайтесь в ВКонтакте, на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за важными событиями в telegram-канале «ЯСНО»

Короткая ссылка на новость:https://yasnonews.ru/~vZDx2

Версия для печати

Поделиться с друзьями

Материалы по теме:  Экономика Кубани